วางแผนเกษียณพนักงานบริษัทเอกชน อาย 48

 

หลังจากนัดกันหลายครั้งแต่ไม่สำเร็จ   แล้ววันหนึ่งก็นัดคุยกันได้ แบบเห็นหน้าเห็นตัวกัน

ลูกค้าเป็นพนักงานบริหารระดับสูงบริษัทเอกชนชื่อดังแห่งหนึ่งในประเทศ ปรึกษาเรื่องวางแผนเรื่องการวางแผนเกษียณ

ตอนแรกคุณพี่ไม่แน่ใจว่าตัวเองจะเกษียณได้ตามแผนหรือไม่  เพราะไม่เคยคิดคำนวณว่าตัวเองต้องใช้เงินเท่าไหร่ เป็นเงินก้อน ณ วันที่ตัวเองต้องการเกษียณ ณ อายุ 55 พาคุยไปคุย อ้าวเฮ้ย เจ้แกมีพอนะ แต่ยังไม่ได้จัดระเบียบทรัพย์สินเท่านั้น

หลักการคิดแบบง่ายๆ คร่าวๆ ก่อนคือ ตามไลฟ์สไตล์ตอนนี้ คุณพี่ใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ ไม่รวมผ่อนคอนโด  ก็อาจจะประมาณการจากปัจจุบันและปรับเงินเฟ้อ ไปเป็นประมาณการ

คำนวณแล้วก็จะได้เงินที่ต้องมี ณ วันทีเกษียณมาก้อนหนึ่ง อย่างคร่าวๆ เป็น ภาพรวมไว้ก่อน

Ø หลังจากนั้นเราก็มาหาสำรวจสินทรัพย์กันว่ามี สินทรัพย์เพื่อการลงทุนเท่าไหร่  ไล่ไปตั้งแต่เงินสด เงินฝาก เงินสหกรณ์ หุ้นกู้ พันธบัตร  LTF , RMF ทองคำ  คอนโดให้เช่ามีมั้ย

Ø เช็คกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่ามีเท่าไหร่ และอีก 7 ปี จะเป็นเท่าไหร่  คำนวณได้เป็นประมาณการ

Ø เช็คอายุการทำงาน  คุณพี่ท่านนี้อายุงานเกิน 20 ปี ถ้าอยู่ไปจนเกษียณไม่โดนไล่ออก หรือ ลาออกเอง  ก็จะได้เงินชดเชยค่าจ้างรายวันสุดท้าย 400 วัน หาได้จากประมาณการเงินเดือนปีสุดท้าย หาร 30 วัน คูณ 400  ได้มาก้อนนึง

Ø คำนวณเงินบำนาญชราภาพจากประกันสังคม ว่าได้เดือนละกี่บาท   พี่เขาได้เดือนละ 5400 บาท รับจนจากโลกนี้ไป

Ø สำรวจว่ามีประกันบำนาญหรือเปล่า ได้รับบำนาญเมื่ออายุเท่าไหร่ ปีละกี่บาท มีประกันออมทรัพย์ครบอายุมั้ย ได้เท่าไหร่ ปีไหน

Ø คุณพี่ท่านนี้มี gap ที่ต้องเก็บเงินเพิ่มภายใน 7 ปีนี้อีกประมาณนึง เลยแนะนำให้จัดกองทุนลดหย่อนภาษีให้เต็มที่ก่อน เพราะฐานภาษีพี่เขาสูงมากทีเดียว  30% แค่ลดภาษีก็เยอะแล้ว

Ø ชวนคุยเรื่องการปิดความเสี่ยง ไม่ว่าจะเป็นชีวิต สุขภาพ ทุพพลภาพ  การใช้ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายแต่เรารับผิดชอบเองส่วนแรก ช่วยลดเบี้ยให้ถูกลง และเป็นการเอาเงินน้อยรักษาเงินมาก ถ้าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด  การรักษาพยาบาลจะได้ไม่กระทบกับเงินก้อนที่เตรียมไว้ตอนเกษียณ

Ø นอกจากเรื่องเกษียณไม่ใช่แค่เรื่องการเตรียมเงินอย่างเดียว  การเตรียมงาน เตรียมสังคม การใช้ชีวิต ให้พี่เขาไปคิดและวางแผนดู

Ø ทาง Financial Advisor จะติดตามเป็นระยะๆ  เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าสามารถประสบความสำเร็จในการวางแผนเกษียณต่อไป 

Ø Once ณ วันเกษียณ หรือ ก่อนเกษียณเล็กน้อย ก็ต้องคุยกันเรื่อง รายได้หลังเกษียณ จะวางเงินอย่างไรให้กินได้นอนหลับ  และได้ผลตอบแทนพอเหมาะพอสม