Wealthy Uncle

  หลังจากนัดกันหลายครั้งแต่ไม่สำเร็จ    แล้ววันหนึ่งก็นัดคุยกันได้ แบบเห็นหน้าเห็นตัวกัน ลูกค้าเป็นพนักงานบริหารระดับสูงบริษัทเอกชนชื่อดังแห่งหนึ่งในประเทศ ปรึกษาเรื่องวางแผนเรื่องการวางแผนเกษียณ ตอนแรกคุณพี่ไม่แน่ใจว่าตัวเองจะเกษียณได้ตามแผนหรือไม่   เพราะไม่เคยคิดคำนวณว่าตัวเองต้องใช้เงินเท่าไหร่ เป็นเงินก้อน ณ วันที่ตัวเองต้องการเกษียณ ณ อายุ 55 พาคุยไปคุย อ้าวเฮ้ย เจ้แกมีพอนะ แต่ยังไม่ได้จัดระเบียบทรัพย์สินเท่านั้น หลักการคิดแบบง่ายๆ คร่าวๆ ก่อนคือ ตามไลฟ์สไตล์ตอนนี้ คุณพี่ใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ ไม่รวมผ่อนคอนโด   ก็อาจจะประมาณการจากปัจจุบันและปรับเงินเฟ้อ ไปเป็นประมาณการ คำนวณแล้วก็จะได้เงินที่ต้องมี ณ วันทีเกษียณมาก้อนหนึ่ง อย่างคร่าวๆ เป็น ภาพรวมไว้ก่อน Ø หลังจากนั้นเราก็มาหาสำรวจสินทรัพย์กันว่ามี สินทรัพย์เพื่อการลงทุนเท่าไหร่   ไล่ไปตั้งแต่เงินสด เงินฝาก เงินสหกรณ์ หุ้นกู้ พันธบัตร   LTF , RMF ทองคำ   คอนโดให้เช่ามีมั้ย Ø เช็คกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่ามีเท่าไหร่ และอีก 7 ปี จะเป็นเท่าไหร่   คำนวณได้เป็นประมาณการ Ø เช็คอายุการทำงาน   คุณพี่ท่านนี้อายุงานเกิน 20 ปี

ปัจจุบันดิฉันอายุ 46 ไม่ได้แต่งงาน เคยทำงานประจำค่ะ ตอนนี้ออกจากงานประจำมาแล้วขายกาแฟ มีรายได้ 7, 000-10,000 บาทต่อเดือน กำลังตัดสินใจวางแผนยามชรา และมีความเชื่อศรัทธาในตัวคุณหมอ เพื่อมีส่วนช่วยชี้แนะการวางแผนในอนาคต จึงใคร่เรียนถามขอคำชี้แนะ ดังนี้ 1. ดิฉันเลือกไม่ถูกว่าจะต่อสิทธิ์ประกันสังคมมาตรา 39 เพื่อเอาสิทธิ์รักษาพยาบาลต่อไป หรือไปใช้สิทธิ์บัตรทอง แต่ได้เงินบำนาญจากประกันสังคมเดือนละ 3,000 บาทต่อเดือน ตอนอายุ 60 ปีไปจนตาย 2. จริงๆ ดิฉันมีน้องชายแท้ๆ 1 คน น้องชายลูกอาที่เลี้ยงมาอีก 1 คน มีหลานสาวตัวน้อย 2 คนค่ะ...แต่ใจของดิฉันรับรู้อะไรบางอย่าง ทำให้ทราบสัจธรรมของชีวิต ว่าไม่ควรฝากผีฝากไข้กับใคร ไม่ควรทำตัวเป็นภาระใครยามชรา .. นี่คงเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่หวังพึ่งคำแนะนำจากคุณหมอ 3. ยามชราดิฉันควรไปอยู่บ้านพักคนชราไหมคะคุณหมอ จากนี้ไปดิฉันควรคิดและปฏิบัติตนอย่างไรดีคะ คาดหวังเพียงยามชราไม่ลำบาก และมีความสุขค่ะคุณหมอ .......................................................... ตอบครับ 1.ถามว่าแก่แล้วจะหยุดต่อบัตรประกันสังคมเพื่อเอาสิทธิบำนาญเดือนละ 3,000 บาท แล้วไปใช้สิทธิรักษาพยาบาลจา

1. สินเชื่อบ้าน  หนทางที่ดีที่สุดไม่ให้สินเชื่อประเภทนี้ ทำลายความฝันสร้างความมั่นคงรองรับวัยเกษียณ คือต้องรีบชำระเงินกู้ซื้อบ้านให้หมดโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ ยิ่งขจัดหนี้ประเภทนี้ได้เร็ว จะช่วยให้เกิดผลดีต่อแผนการเกษียณก่อนอายุ 40 เพราะหมายถึงกระแสเงินสดหมุนเวียนยิ่งเป็นบวก หรือไม่ติดลบกลางคันจนขวางทางนำไปสุ่อิสรภาพทางการเงิน 2. ที่พักอาศัยที่ใช้งบเกินความจำเป็น บ้านยิ่งมีขนาดใหญ่ มีห้องกับเนื้อที่มากเกินความจำเป็น หรือเกินความต้องการใช้สอยที่แท้้จริง จะเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายการดูแลรักษาให้กับเจ้าของบ้านมากขึ้น ดังนั้นในระยะยาว การหาบ้านพักอาศัยที่เหมาะสมกับฐานะความเป็นอยู่ จะช่วยทำให้งบค่าใช้จ่ายในการดูแลบ้านน้อยลง ไม่รบกวนเงินก้อนรองรับขีวิตเกษียณ 3.  ภาระหนี้ผ่อนรถ ไม่ใช่แค่สินเชื่อบ้านที่เป็นปัญหาคาราคาซังทางการเงินสำหรับคนรุ่นใหม่ วัยทำงาน ที่อยากเกษียณเร็วเท่านั้น สินเชื่อพื่อซื้อรถยนต์ก็เป็นอีกอุปสรรคหนึ่งที่ควรระวัง เพราะการคิดเปลี่ยนรถผ่อนรถใหม่คันแล้วคันเล่าหรือปีแล้วปีเล่า ไม่ใช่เรื่องดีหรือประหยัดรายจ่ายเลย แต่จะกลับกาลายเป็นภาะเหมือนดินพอกหางหมูในอนาคต 4. ทำประกันไ