Wealthy Uncle

  ประกันบำนาญสำหรับการวางแผนเกษียณ ในการวางแผนแหล่งรายได้หลังเกษียณ นอกเหนือจากบำนาญชราภาพจากระบบประกันสังคม และเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุแล้ว การใช้ประกันบำนาญก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการวางแผนแหล่งรายได้หลังเกษียณ มานึกๆดูแล้ว พออายุเข้าเลข 6 เลข 7 การตามไปเก็บค่าเช่าบ้าน อาจจะไม่ไหว ความสามารถในการคิดวิเคราะห์การลงทุน ติดตามข่าวสารก็อาจจะน้อยลง   อะไรที่เคยไหวอาจจะไม่ไหว การจะไปแย่งซื้อพันธบัตรหุ้นกู้ที่เกรดดีๆ ดอกเบี้ยดีๆ อาจจะไม่ทันเขา ประกันบำนาญจะช่วยได้สำหรับการเตรียมเงินที่เป็นรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ   ส่วนมากจะเป็นแบบที่จ่ายหลังอายุ 55 หรือ 60 ปี เราส่งเบี้ยประกันไปจนถึงอายุ 55 หรือ 60 หรือ บางแบบประกันก็มีแบบส่ง 5 ปี   10 ปี ก็มี พอถึงอายุ 55 หรือ 60   เราก็รับเงินเป็นรายปี หรือ รายเดือน ตามที่ตกลงกันไว้ในกรมธรรม์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอายุผู้เอาประกัน และจำนวนเบี้ยที่ส่ง ล่าสุด มีลูกค้าท่านหนึ่ง   รู้สึกว่าการซื้อ rmf , ssf ที่เป็นหุ้นมีความเสี่ยงมากเกินไป และต้องการสร้างแหล่งรายได้หลักเกษียณ เป็นเงินบำนาญให้ตัวเอง   ก็คำนวณๆ แล้ว น่าจะได้เงินจากประกันบำนาญ ต่อเดื

  ลูกค้าชายอายุ 45 ปี ตอนนี้ทำงานเป็นพนักงานของรัฐ   ไม่ใช่ราชการจึงไม่มีบำนาญ และสวัสดิการค่ารักษาพยาบาล   มีประกันสังคม และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของหน่วยงานเล็กน้อย   เงินเดือนมากกว่าข้าราชการแต่อาจจะไม่ถึงเอกชน ไม่เคยลงทุนที่มีความเสี่ยงมาก่อน เคยแต่ฝากเงินและซื้อหุ้นกู้   ตอนแรกมาด้วยเงิน 3 ล้านบาท และอยากมี 10 ล้านบาทตอนเกษียณอายุ 60   1.     แนะนำให้ทำประกันสุขภาพเพิ่มเติม   เป็นแบบเหมาจ่าย และมีการรับผิดชอบส่วนแรก เพื่อให้เบี้ยถูกลง เนื่องจากประกันสังคมอาจจะไม่ไปถึงอายุ 60 ถ้าเลือกมารับบำนาญชราภาพ 2.     แนะนำให้สร้างบำนาญหลังเกษียณด้วยตัวเอง   โดย   1.   จัดพอร์ต Retirement Income Solution และเริ่ม build port ตั้งแต่ตอนนี้ ไปให้ถึง 2 ล้านบาท   เพื่อให้ได้ผลตอบแทน 3 % ปีนึง ก็ 60000 ตกเดือนละ 5000 ไม่เสียภาษีเหมือนหุ้นกู้   2. ซื้อประกันบำนาญ   ส่งถึงอายุ 60   และหลังจากอายุ 60 ประกันจ่ายคืนให้เป็นรายเดือน เดือน 7500 จนถึงอายุ 85 3.     คำนวณบำนาญประกันสังคม     จากอายุงาน จนถึงวันเกษียณ    เขาจะได้เดือน 7400 บาท ทุกเดือนไปจนตาย สรุปรายได้หลังอายุ 60 1.         เบี้ยคน

การยกเว้นภาษีเงินได้สำหรับการประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นการเพิ่มเติมค่าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตที่มีอยู่แล้วตามปกติ 100,000 บาท เพิ่มขึ้นอีก 200,000 บาท ซึ่งวงเงินที่เพิ่มขึ้นต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้พึงประเมิน             แต่เมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือเงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ หรือเงินสะสมเข้ากองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน แล้วแต่กรณีหรือเงินค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพตาม กฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในปีภาษีเดียวกัน  หลักเกณฑ์  (1) เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญมีกำหนดเวลาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป (2) ต้องเอาประกันไว้กับผู้รับประกันภัยที่ประกอบกิจการประกันชีวิตในไทย (3) มีการกำหนดการจ่ายผลประโยชน์เป็นรายงวดอย่างสม่ำเสมอ จะจ่ายเท่ากันทุกงวดหรือจ่ายในสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นตามระยะเวลาการเอาประกัน ก็ได้ โดยจะจ่ายตามการทรงชีพที่อาจมีการรับรองจำนวนงวดในการจ่ายที่แน่นอน (4) มีการกำหนดช่วงอายุของการจ่ายผลประโยชน์เมื่อผู้มีเงินได้มีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป ถึงอายุ 85 ปี หรื