สร้างบำนาญขึ้นมาเอง ถ้าเราไม่ได้เป็นข้าราชการ

 

ลูกค้าชายอายุ 45 ปี ตอนนี้ทำงานเป็นพนักงานของรัฐ  ไม่ใช่ราชการจึงไม่มีบำนาญ และสวัสดิการค่ารักษาพยาบาล  มีประกันสังคม และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของหน่วยงานเล็กน้อย  เงินเดือนมากกว่าข้าราชการแต่อาจจะไม่ถึงเอกชน

ไม่เคยลงทุนที่มีความเสี่ยงมาก่อน เคยแต่ฝากเงินและซื้อหุ้นกู้  ตอนแรกมาด้วยเงิน 3 ล้านบาท และอยากมี 10 ล้านบาทตอนเกษียณอายุ 60 

1.    แนะนำให้ทำประกันสุขภาพเพิ่มเติม  เป็นแบบเหมาจ่าย และมีการรับผิดชอบส่วนแรก เพื่อให้เบี้ยถูกลง เนื่องจากประกันสังคมอาจจะไม่ไปถึงอายุ 60 ถ้าเลือกมารับบำนาญชราภาพ

2.    แนะนำให้สร้างบำนาญหลังเกษียณด้วยตัวเอง  โดย  1.  จัดพอร์ต Retirement Income Solution และเริ่ม build port ตั้งแต่ตอนนี้ ไปให้ถึง 2 ล้านบาท  เพื่อให้ได้ผลตอบแทน 3% ปีนึง ก็ 60000 ตกเดือนละ 5000 ไม่เสียภาษีเหมือนหุ้นกู้  2. ซื้อประกันบำนาญ  ส่งถึงอายุ 60  และหลังจากอายุ 60 ประกันจ่ายคืนให้เป็นรายเดือน เดือน 7500 จนถึงอายุ 85

3.    คำนวณบำนาญประกันสังคม    จากอายุงาน จนถึงวันเกษียณ   เขาจะได้เดือน 7400 บาท ทุกเดือนไปจนตาย

สรุปรายได้หลังอายุ 60

1.       เบี้ยคนชรา    600 บาท

2.      ประกันสังคมจ่ายบำนาญชราภาพ  7400

3.      ประกันบำนาญที่ทำไว้จ่าย    7500

4.      รายได้จากพอร์ต Retirement income solution ประมาณ 5000 ถ้าลงทุนเพิ่ม จาก 2 ล้าน เป็น 4 ล้าน ก็น่าจะได้เดือนละ 10000 สมมติว่า ณ วัน เกษียณ เขา build port ไปได้ ถึง 4 ล้านบาท

รวมๆ แล้วก็พอได้  เดือนละ 25,500 บาท

นี่เป็นการวางแผนโดยใช้เครื่องมือทั้งประกันและกองทุนไปด้วยกันครับ 

สนใจติดต่อได้ ปรึกษาได้ไม่มีค่าใช้จ่ายครับ