สร้างบำนาญขึ้นมาเอง ถ้าเราไม่ได้เป็นข้าราชการ
ลูกค้าชายอายุ 45 ปี ตอนนี้ทำงานเป็นพนักงานของรัฐ ไม่ใช่ราชการจึงไม่มีบำนาญ และสวัสดิการค่ารักษาพยาบาล มีประกันสังคม และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของหน่วยงานเล็กน้อย เงินเดือนมากกว่าข้าราชการแต่อาจจะไม่ถึงเอกชน ไม่เคยลงทุนที่มีความเสี่ยงมาก่อน เคยแต่ฝากเงินและซื้อหุ้นกู้ ตอนแรกมาด้วยเงิน 3 ล้านบาท และอยากมี 10 ล้านบาทตอนเกษียณอายุ 60 1. แนะนำให้ทำประกันสุขภาพเพิ่มเติม เป็นแบบเหมาจ่าย และมีการรับผิดชอบส่วนแรก เพื่อให้เบี้ยถูกลง เนื่องจากประกันสังคมอาจจะไม่ไปถึงอายุ 60 ถ้าเลือกมารับบำนาญชราภาพ 2. แนะนำให้สร้างบำนาญหลังเกษียณด้วยตัวเอง โดย 1. จัดพอร์ต Retirement Income Solution และเริ่ม build port ตั้งแต่ตอนนี้ ไปให้ถึง 2 ล้านบาท เพื่อให้ได้ผลตอบแทน 3 % ปีนึง ก็ 60000 ตกเดือนละ 5000 ไม่เสียภาษีเหมือนหุ้นกู้ 2. ซื้อประกันบำนาญ ส่งถึงอายุ 60 และหลังจากอายุ 60 ประกันจ่ายคืนให้เป็นรายเดือน เดือน 7500 จนถึงอายุ 85 3. คำนวณบำนาญประกันสังคม จากอายุงาน จนถึงวันเกษียณ เขาจะได้เดือน 7400 บาท ทุกเดือนไปจนตาย สรุปรายได้หลังอายุ 60 1. เบี้ยคน