Wealthy Uncle

  ประกันบำนาญสำหรับการวางแผนเกษียณ ในการวางแผนแหล่งรายได้หลังเกษียณ นอกเหนือจากบำนาญชราภาพจากระบบประกันสังคม และเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุแล้ว การใช้ประกันบำนาญก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการวางแผนแหล่งรายได้หลังเกษียณ มานึกๆดูแล้ว พออายุเข้าเลข 6 เลข 7 การตามไปเก็บค่าเช่าบ้าน อาจจะไม่ไหว ความสามารถในการคิดวิเคราะห์การลงทุน ติดตามข่าวสารก็อาจจะน้อยลง   อะไรที่เคยไหวอาจจะไม่ไหว การจะไปแย่งซื้อพันธบัตรหุ้นกู้ที่เกรดดีๆ ดอกเบี้ยดีๆ อาจจะไม่ทันเขา ประกันบำนาญจะช่วยได้สำหรับการเตรียมเงินที่เป็นรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ   ส่วนมากจะเป็นแบบที่จ่ายหลังอายุ 55 หรือ 60 ปี เราส่งเบี้ยประกันไปจนถึงอายุ 55 หรือ 60 หรือ บางแบบประกันก็มีแบบส่ง 5 ปี   10 ปี ก็มี พอถึงอายุ 55 หรือ 60   เราก็รับเงินเป็นรายปี หรือ รายเดือน ตามที่ตกลงกันไว้ในกรมธรรม์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอายุผู้เอาประกัน และจำนวนเบี้ยที่ส่ง ล่าสุด มีลูกค้าท่านหนึ่ง   รู้สึกว่าการซื้อ rmf , ssf ที่เป็นหุ้นมีความเสี่ยงมากเกินไป และต้องการสร้างแหล่งรายได้หลักเกษียณ เป็นเงินบำนาญให้ตัวเอง   ก็คำนวณๆ แล้ว น่าจะได้เงินจากประกันบำนาญ ต่อเดื

  วางแผนการเงินแบบองค์รวม   ข้อผิดพลาด 1.      ลงทุนน้อย เลือกเครื่องมือไม่เหมาะสม ไม่ได้ใส่เงินลงทนต่อเนื่องตามแผน 2.      ไม่เข้าใจประกัน   ซื้อผิดแบบ ซื้อซ้ำซ้อน   ซื้อเยอะไป ซื่อน้อยไป ประเด็นน่าคิด Ø   ประกันติดโต๊ะ ไม่ใช่ประกันติดตัว   แต่ตัวเราอาจจะติดเตียงก่อน Ø   ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ไม่เหมาจ่าย Ø   เก็บเงินคุณไว้เอง ไม่ต้องทำประกัน ???? Ø   มีค่ารักษาพยาบาลแล้ว ไม่ต้องมีค่าชดเชยโรคร้ายแรง ??? Ø   ข้าราชการต้องมีประกันสุขภาพไหม Ø   ซื้อประกันสะสมทรัพย์ไว้ ไม่เหลือเงินไปลงทุนอื่นๆ Ø   ซื้อประกันที่จ่ายสั้นๆ ครบสัญญาเร็วๆ ดีหรือเปล่า Ø   Unit Linked คือ การลงทุน ??? Ø   พอร์ตการลงทุนใน Unit Linked ไม่สอดคล้องกับเป้าหมาย 3.      ไม่วางแผนส่งต่อมรดก ไม่ทำทะเบียนทรัพย์สิน ไม่มีพินัยกรรม เสียชีวิตกระทันหัน ไม่มีประกันชีวิตเพียงพอ ไม่มีการวางแผนส่งต่อมรดก   ภาษี ค่าโอนที่ดิน ไม่มีแผนสืบต่อกิจการ   ไม่มีทะเบียนทรัพย์สิน   ไม่ทำพินัยกรรม   ชีวิตคนเรามีหลายด้าน แต่ละด้านส่งผลเชื่อมโยงกัน   แผนการเงินจึงต้องออกแบบให้ครอบคลุม และรัดกุม   เราจะได้ใช